本記事は個人の利用経験に基づく情報提供であり、特定の金融商品・証券会社での取引を勧誘するものではありません。口座開設の条件・手数料・ポイント還元等は変更されます。最新情報は必ず楽天証券の公式サイトでご確認ください。
楽天証券でNISAを始める手順は、大きく5ステップです。
- 公式サイトから総合口座を申し込む（スマホで完結）
- 申込時にNISA口座を「同時申込」にチェックする
- 審査・税務署確認を待つ（NISA口座は税務署の確認が入ります）
- 初期設定（入金方法・ポイント設定）をする
- つみたて設定をして、あとは自動で積み立てる
先に正直に書いておくと、私自身のNISA口座はSBI証券にあります。楽天証券はサブ口座として数年使ってきました。それでもこの記事を書くのは、両方を実際に使った上で「楽天証券でNISAを始めるのが合う人」がはっきり見えているからです。
どちらか一方しか使ったことのない紹介記事とは、その点が違います。
この記事でわかること
- 楽天証券でNISAを始める5ステップと、つまずきやすいポイント
- 楽天証券が向いている人・向いていない人（両方使った正直な線引き）
- 開設後に最初にやる設定と、最初の1本の考え方
ステップ①②：楽天証券の口座申込と「NISA同時申込」
楽天証券の口座開設は、公式サイトからスマホで完結します。用意するものは以下だけです。
- 本人確認書類（マイナンバーカードがあれば最短。なければマイナンバーが確認できる書類＋運転免許証など。※通知カードは新規発行が終了しているため、手元にある場合のみ使えます）
- メールアドレス
- 楽天IDがあれば入力の手間が減ります（なくても開設できます）
ここで一番大事なのは、申込フォームの途中にある「NISA口座を開設する」の選択を忘れないことです。総合口座だけ作ってNISA申込を飛ばすと、後からもう一度手続きすることになります。申込画面で「開設する（つみたて投資枠・成長投資枠）」を選んでおけば、あとはまとめて進みます。
💡 ポイント NISA口座は「1人1口座」で、複数の証券会社に同時に持つことはできません。すでに他社でNISA口座を持っている場合は、新規開設ではなく「金融機関変更」の手続きになります。どちらに当てはまるかで手順が変わるので、申込前に確認しておくとつまずきません。
ステップ③：審査と税務署確認を待つ
総合口座の審査に加えて、NISA口座は税務署の確認（二重開設がないかのチェック）が入ります。総合口座が先に開設され、NISA口座の確認完了が少し遅れて届く、という時間差は正常な流れなので慌てなくて大丈夫です。
日数は時期によって変わるため断定しませんが、余裕をもった心づもりでいると気楽です。なお、税務署確認の完了前でも買付を開始できる場合があります（取扱いは変わることがあるため、最新の流れは公式サイトでご確認ください）。年末はNISA関連の申込が混み合う時期なので、始めると決めたら早めに申し込んでおくのが実務的です。
ステップ④：開設後、最初にやる設定
口座が開いたら、積立を始める前に設定を2つだけ整えます。
- 入金方法：楽天銀行を持っている方は口座連携（マネーブリッジ）で入金の手間がなくなります。他行からの自動入金（自動引落）も設定できます
- ポイント・カード設定：楽天カードでの投信積立や楽天ポイントの利用設定ができます。還元条件は変更されることがあるので、最新の条件は必ず公式サイトで確認してください
私が楽天のサブ口座を開いた日のことを覚えています。初期設定を終えて最初にログインした画面に、証券の残高と楽天ポイントが同じ画面に並んでいるのを見て、「これは家計と投資の境目がなくなるな」と思いました。楽天経済圏（楽天市場・楽天カード・楽天銀行）を日常的に使っている方は、この設定の時点で「生活のポイントの流れと投資が一本につながる」感覚が得られるはずです。ここが楽天証券の一番の個性だと、サブで使ってきて感じています。
ステップ⑤：つみたて設定——最初の1本と金額
設定の最後は「何を・毎月いくら」です。
何を買うか：つみたて投資枠の対象は、金融庁の基準を満たした投資信託に絞られています。全世界株式（オルカン）やS&P500連動のインデックスファンドが定番で、楽天証券にも低コストの選択肢が揃っています。銘柄選びの考え方は別記事に詳しくまとめています。
→ 新NISAで最初に何を買う？40代初心者が迷わない選び方と最初の1本
毎月いくらか：金額は「増やすため」より「やめないため」の基準で決めるのが、9年続けてきた私の結論です。月5,000円でも1万円でも、自動積立を設定して続くことのほうが、最初の金額の大小より効きます（金額の決め方は記事末尾の関連記事へ）。
⚠️ 注意 NISAは利益が非課税になる制度であって、利益を保証する制度ではありません。投資信託は元本割れの可能性があります。生活費や近い将来使う予定のお金は投資に回さず、生活防衛資金を確保したうえで始めてください。
楽天証券が向いている人・向いていない人（両方使った線引き）
SBIメイン・楽天サブで使ってきた立場から、隠さず線を引きます。
楽天証券が向いていると感じる人
- 楽天市場・楽天カード・楽天銀行を日常的に使っている人（ポイントと入金の流れが一本化する）
- アプリや画面の分かりやすさを重視する人（サブで使っていて、画面の見やすさは楽天に分があると感じる場面が多いです）
- 家計と投資を「楽天経済圏」でまとめて管理したい人
他社も検討したほうがいい人
- すでに他の証券会社に生活のインフラ（銀行連携・ポイント）が集まっている人
- IPOや外国株の取扱いなど、細かな条件まで比較して選びたい人（2社の違いは下の比較記事にまとめています）
2社の使い勝手の違い（SBIは9年・楽天はサブとして数年使った本音）は、こちらにまとめています。
まとめ｜手順は簡単。決めるのは「どこで開くか」だけ
- 楽天証券のNISAは申込→NISA同時申込→審査→初期設定→つみたて設定の5ステップ。スマホで完結します
- 申込時の「NISA口座を開設する」のチェック忘れが一番多いつまずきポイント
- NISA口座は1人1口座。他社で保有中の場合は「金融機関変更」の手続きになります
- 楽天経済圏を使っている人には、ポイント・入金の流れが一本化する分かりやすさがあります
- 私のNISA口座はSBIですが、両方使った上で「生活圏が楽天なら楽天で開くのが自然」というのが本音です
口座開設は無料で、開いたからといって投資を強制されるわけではありません。「始めると決めてから口座を作る」より、「口座だけ先に作っておいて、金額は小さく始める」ほうが、40代のスタートとしては現実的だと思います。
→ 40代の新NISAは月いくら？月3万→10万に増やした9年と実額
→ 9年間の全記録：40歳・500万円から6,000万円になった話
本記事は個人の利用経験に基づく記録です。口座開設の流れ・手数料・ポイント条件・NISA制度の内容は変更される場合があります。最新かつ正確な情報は楽天証券および金融庁の公式情報をご確認のうえ、投資判断はご自身の責任で行ってください。
