40歳で人生を出直した。手元500万円から投資を始めた理由

はじめまして。レイト・スターターです。

このブログを書いているのは、40歳から投資を始めた普通のサラリーマンです。

「レイト・スターター（Late Starter）」——遅れて始めた人、という意味でこのペンネームをつけました。投資を始めたのが40歳と、周りに比べれば確かに遅かった。でも、遅れて始めた人間だからこそ書けることがあると思っています。

40歳のとき、人生の転換点を迎えました。

自分の金融資産があまりにも少ない現実に直面したのです。それまでお小遣い制で生活しており、家庭の貯蓄がどのくらいあるかも把握していませんでした。マネーリテラシーは、ほぼゼロでした。

その時点での手持ち資産は約500万円。

人生100年時代、このあとも長く生きていかなければならない。幸せになるためにもお金が必要だと、本気で考えました。

当時、NISAが始まったばかりでした。

「税金がかからない口座がある」という情報を耳にし、SBI証券で口座を開設。現物取引・時間外取引・単元未満株も手数料無料という条件に魅力を感じ、まず高配当株をNISA口座で少しずつ購入しました。

手元に残したのは100万円だけ。残りの400万円を投資に回しました。今思えば大胆な判断でしたが、当時の私には「やるしかない」という思いしかありませんでした。

投資を始めてから数年、資産が少しずつ増えてきた矢先にコロナショックが訪れました。

保有株の評価額が −50% まで落ち込みました。

仕事のストレス、コロナ禍の閉塞感が重なり、精神的に追い詰められました。「やっぱり投資なんてするべきじゃなかったのか」と何度も思いました。

でも、売りませんでした。

「暴落はバーゲンセール」という言葉を信じ、余裕資金を追加投資に回し続けました。

それから約2年後、株式市場は回復しました。

保有株のほとんどがプラスに転じ、その後も本業の給与を貯蓄率50%近くで積み上げながら投資を継続。2024年からは新NISA制度を活用し、オルカンやS&P500のインデックスを中心に積み立てを加速させました。

ウクライナ紛争、トランプ政権への懸念など、何度か暴落局面もありましたが、その都度「買い増す機会」と捉えて行動しました。

そして気がつけば——

40歳・資産500万円から始めて、9年でここまで来ました。

このブログは「今からでは遅いだろうか」と不安を抱えている40〜50代のサラリーマンに向けて書いています。

きれいごとは書きません。失敗したこと、迷ったこと、後悔していることも、すべて正直に書くつもりです。

「自分と同じ境遇から始めた人の、リアルな話が聞きたい」——そう思っている方に、少しでも役立てれば幸いです。

投資は自己責任です。本ブログの内容は特定の投資を推奨するものではありません。